お金が足りないのでカードローンを考えています。
銀行は金利が高そうだし、消費者金融はイメージがチョット…
それとも信用金庫ってどういうこと！
いったいどこから借りればお得！
銀行・消費者金融・信用金庫 カードローンを使う際の違い
カード－ローンでお金を借りるのに銀行や金融はわかるけど、信用金庫があるのはなぜ？
そう思われ方は多いのではないでしょうか。
最初にぶっちゃけますが実は信用金庫からお金を借りることで得られるメリットって意外と知られていないんです。
ということで銀行・消費者金融・信用金庫をそれぞれ気になる項目別にメリットデメリットを比較していきます。
融資までの速さと気になる金利
金利は 信用金庫 ＜ 銀行 ＜ 消費金融
右に行くほど金利は高くなります。
これはあくまでも一般的です。それぞれの会社によって金利の設定がことなりますし。目的別ローンやキャンペーン等でもことなります。
次に早さです
申込からお金を借りるまでの速さ、 消費者金融 ＜ 銀行 ＜信用金庫
借入までの早さについては消費者金融が全体的に早いと考えられます。
銀行と信用金庫は口座を持っているかどうかで速さが異なります。口座を持っているとＡＴＭからすぐに借り入れが可能です。
銀行によっては即日可能のところもあります。信用金庫は今までは口座開設に地元の営業所に行く必要がありましたが、ネットバンクのようにネット上で申込可能なところもあります。
まとめ
速さだけで考えるなら、口座を開設していない銀行や信用金庫から比べると消費者金融が圧倒的に早いと言えます。急いでお金が必要な時はメリットが大きいです。
銀行や信用金庫も口座を開いていれば、急に資金が必要になっても融資は可能ですのであまり早さには差がないと考えていいでしょう。
金利から考えると、消費者金融は初回利用に限り30日以内なら金利不要などのサービスがよく見られます。
銀行や信用金庫は目的別ローンや商品によって金利設定が異なるので一概には言えませんが、ほぼ同程度と言っていいと思います。
信用金庫では事業主や個人でもそうですが、メガバンクとは違った非営利法人としてより繊細な対応をモットーとしているとこが多いようです。
速さ金利も重要ですが審査が通らないとお金は借りることはできません。では次は審査です
審査
消費者金融 ＜ 信用金庫 ＜ 銀行
審査は借入額やローンサービスの種類によって異なりますが全般的に消費者金融が一番通りやすいと言えます。
銀行は資金量も豊富で借入額も大きく設定可能ですがそれだけに審査も厳しくなります。この厳しさは個人でのローン買い入れの場合も他と比べると厳しい方です。
500万円以上となると消費者金融の審査は通りやすいといっても金利が他より高くなるので返済負担が大きくなる可能性があります。
金利から言えば銀行の審査は厳しいですが金利は低く抑えられることでしょう。
信用金庫は貸付額が低いと言われていましたが現状は銀行と変わらないところが多いようです。
まとめ
返済に遅延があるなど、信用機関に登録がない場合でしたら、ほとんど審査い違いはありません。
借入額や借入目的にもよりますが毎月収入があり返済がかのうであるなら問題ないとことでしょう。
借入・返済方法
借入方法に関しては、ほとんどがネット上からＯＫです。
消費者金融の場合でも提携現行に即日振り込まれるので、利便性は他と変わりません。
電話で申込方法もあるようですがネット上で完結するのでこちらの利用が多いようです。
もちろんＡＴＭからカードローンで借り入れが一番簡単方法です。
返済方法はそれぞれの各社のＡＴＭ専用機も用意されていますが、コンビニからの返済も可能です。
信用金庫への返済もコンビニから可能ですから、わざわざ地元の信用金庫まで足を運ばなくてもＯＫです。
まとめ
利便性が高いのは全国に展開しているメガバンクと言えます。
しかし現状ではネット上で取引できるのは当たり前で支払いもコンビニを利用することも当たり前になっていますので、それぞれ各社の差は無いと言えます。
それならなぜ信用金庫をすすめるのか
根本的に信用金庫は営利法人ではありません。地域の繁栄を図ることを目的とした協同の組織とした金融機関です。
中小企業やもちろん個人でも利用可能度です。自社の利益を一番に考えているわけではなく地域社会の発展のために生かされることが優先されています。
あなたに担当者がつく
銀行にどれくらいの預金があればあなたに担当者がつくことでしょう。
信用金庫は地域の活性化が目的とされていますので、大きな金額を預け入れなくても給料の入金口座などに利用すれば担当者がつくことがあります。
今後あなたが事業を始めるときの資金、自宅を購入する際の資金や住宅ローン、結婚してお子さんのための教育ローン。
こういった相談にものってくれますし、地域の中小企業の方も多く利用されているので地元の業者さんを紹介してくれることもあります。
ただし信用金庫は一定の地域に限定されているため、その地域の住んでいるか仕事に従事していること。
または事業所をもっている。従業員300人以下または資本金9億円以下の事業者となります。
これは銀行法とことなり信用金庫法に準拠するためです。
でも安心してください。信用金庫は日本全国にあります。
仕事場所が自宅と異なる他府県であっても、ネット上からの口座開設、コンビニからの返済など利便性が高くなっています。
将来を見据えて長く使うことを考えるのでしたらメガバンクでも悪くはありませんが、私でしたら信用金庫をおススメします。
私は庶民ですので気軽に相談にのってくれて楽でいい感じです。
東京・千葉・埼玉の方限定・東京下町ネット支店(朝日信用金庫)
東京・千葉・埼玉にお住まい、または勤務されている方ならどなたでもお申し可能です。
面倒な口座開設もネット支店の開設で来店不要。すべてＷＥＢ上で完結します。
全国の信用金庫のＡＴＭから入出金手数料0円で利用可能。
またコンビニＡＴＭからも利用可能です。（所定の手数料がかかります）
担保・保証人は原則不要
アルバイト・パート・専業主婦・個人事業主のかたでもお申し込み可能です。
カード発行に手数料や年会費不要です
カードは10日前後で届きますが、即日利用希望の場合はご相談可能です。
